Existen muchas Ayudas del gobierno para vivienda en Estados Unidos, como programas y subsidios destinados para los compradores de vivienda.
Su objetivo principal, es ayudarte a pagar tu primera compra de bienes raíces a través de beneficios como pagos iniciales y costos de cierre más bajos.
En este artículo se abordará toda la información que necesitas sobre las Ayudas del gobierno para vivienda en Estados Unidos.
Ayudas Del Gobierno Para Vivienda En Estados Unidos
Cuando las familias tienen bajos ingresos o residen en viviendas públicas y desean comprar una casa, y pedir Ayudas del gobierno para vivienda en Estados Unidos, pueden participar en el Programa de vales de elección de vivienda (en inglés) Housing Choice Voucher Program, del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD, sigla en inglés) Department of Housing and Urban Development.
A través de este Programa, puedes optar para una ayuda y así efectuar los pagos mensuales de la hipoteca entre otros gastos sobre la vivienda. El Gobierno de los Estados Unidos ofrece asistencia económica, a través del programa de vales de elección , destinado para las personas de bajos ingresos para que estos puedan adquirir una vivienda.
El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano HUD, apoya a las personas o familias para que realicen la búsqueda de su propia vivienda, como las viviendas unifamiliares, apartamentos y viviendas en serie con Ayudas del gobierno para vivienda en Estados Unidos.
Ahora bien, para participar en el programa de vales, debes comunicarte con la Agencia de Vivienda Pública PHA por sus siglas en inglés Process Hazards Analysis (Análisis de peligros del proceso); para que determinen si tu solicitud es elegible para el Programa.
También evaluarán tus ingresos, composición familiar, el estado migratorio, tu situación económica y el estado en donde vives. Cabe destacar, que uno de los requisitos generales de este programa, es que el ingreso de la familia no puede sobrepasar el 50% del promedio de ingresos del condado o del área metropolitana donde la familia elija vivir.
Para solicitar un vale, contacte a la Agencia de Vivienda Pública (PHA, por sus siglas en inglés) local, si deseas solicitar información para aplicar al programa, ingresa al siguiente enlace: información HUD
Para Comprar Casa Por Primera Vez
El Gobierno en USA, ofrece Ayudas del gobierno para vivienda en Estados Unidos. Es decir, puedes contar con los mejores subsidios y las ayudas para adquirir una nueva vivienda por primera vez, sin realizar pago de inicial alto.
Generalmente, cuando inicias un proceso de créditos para Ayudas del gobierno para vivienda en Estados Unidos, necesitas el apoyo de un Agente inmobiliario de primer nivel, es decir, un profesional responsable y muy diligente que te apoye en el proceso.
Los documentos más necesarios para comprar casa por primera vez en los Estados Unidos, son los siguientes:
Necesitas una Carta de Aprobación previa: esta carta te la entrega el prestamista del crédito, en el encontrarás el monto de la hipoteca que el banco te pre aprueba para comprar la casa y es quizás el documento más importante para comenzar el trámite.
En consecuencia, la Estimación del Préstamo: es un formulario que exige la ley y debe ser enviado por el prestamista luego de enviar tu solicitud de préstamo. En ese documento se habla brevemente de la descripción financiera y las condiciones; así mismo, los términos del préstamo que podría llegar a ofrecerte el banco.
- Carta de oferta de Compras: este requisito es opcional, aunque tiene un potencial único; tanto, que te ayuda a conseguir la casa que quieres comprar. Por lo tanto, cuando un comprador escribe una carta de oferta, es muy importante que haga un resumen de elogios para los vendedores, ya que la idea principal es explicarles por qué deseas comprar esa vivienda.
- El acuerdo de compra ventas: En este documento, ambos (comprador y vendedor) se comprometen a cumplir con los acuerdos y términos de la compra. Es por ello, que el documento lo redacta el agente de bienes raíces de la persona que vende ya que, está al tanto de la información importante que debe tener el acuerdo y lograr, Ayudas del gobierno para vivienda en Estados Unidos.
- Informe de Inspección de la vivienda: Para acompañar el acuerdo, debe incluir este informe la condición general que tiene la vivienda como las siguientes:
La estructura y base de la casa, el exterior, los accesorios del baño, electrodomésticos, techo, insumos de fontanería, chimenea, HVAC y los sistemas eléctricos
- La tasación de la vivienda: con este requisito se determina el valor actual de la vivienda en el mercado y es vital para la aprobación de la hipoteca. Entonces, si la tasación determina que la propiedad tiene un valor más bajo de lo que acordaste pagar, podrías utilizar este documento para tratar de negociar un precio más bajo.
- Títulos de propiedad: Este requisito es indispensable para evitar ser estafado, ya que esta compra representa una gran inversión, el título de propiedad en el proceso de venta de una vivienda, está diseñado para proteger al comprador de algún fraude.
- Cheque de caja: El cheque de caja es el requisito que cierra la venta de la vivienda. Esto se refiere a un cheque que contiene la compraventa de la vivienda y a su vez garantiza un fondo; además, incluye los costos del cierre, intereses pagados por adelantado, impuestos y el seguro de la vivienda.
- Divulgación de cierre: Se trata de un formulario de cinco páginas que el prestamista hipotecario debe entregar al comprador y debe reflejar:
- La Tasa de interés
- El Pago hipotecario mensual
- Los Costos estimados de impuestos y del seguro
- Cambios de tarifas o pagos programados
- Los Costos de cierre estimados
- Posibles sanciones (incluyendo cargos por pago anticipado).
- Seguro de la vivienda: Trata sobre la declaración del Seguro de la vivienda; es decir, el resumen de la cobertura del seguro que se contrató con esta finalidad. La mayoría de los prestamistas otorgan los préstamos o créditos con la garantía de una póliza de
- Seguros de la vivienda.
- Estudio de la propiedad: Este requisito te otorga la prueba legal de lo que estas comprando es decir, una vivienda. Cabe destacar que este requisito también es importante para las casa que quedan en la playa , con activos en disputas o en carreteras entre otros.
Préstamo De La FHA
Los préstamos de la FHA son un tipo de crédito hipotecario respaldado por el gobierno, con el que puedes comprar una casa con requisitos financieros más flexibles. Por lo tanto puedes calificar para un de estos beneficios dado por la FHA aunque tengas deudas o un puntaje crediticio bajo.
Al solicitar Ayudas del gobierno para vivienda en Estados Unidos, es ideal que los Compradores con poco crédito y pequeños pagos iniciales opten por un préstamo de la FHA (por sus siglas en inglés), Administración Federal de la Vivienda. Los interesados en comprar la primera vivienda, pueden adquirir una casa con un puntaje crediticio mínimo de 580 y con tan sólo un 3,5 por ciento de inicial o con un puntaje crediticio de 500 a 579 con un 10 por ciento de inicial.
Este préstamo exige el pago de un seguro hipotecario privado, los costos generales suelen ser de mas cuantía por el pago de la prima inicial y las anuales. Esta cobertura solo protege al prestamista en caso de no cumplir con el préstamo.
Préstamo Del USDA
El Departamento de Agricultura de los Estados Unidos USDA (por sus siglas en inglés United States Department of Agriculture; USDA). Es una unidad ejecutiva del Gobierno Federal de EE. UU, su propósito es desarrollar y ejecutar políticas de ganadería, agricultura y alimentación.
Esto no significa que tú tengas que comprar una granja o vivir con ganado, pero sí tienes que comprar una casa en un área elegible para el USDA, y está indicado para personas con bajos ingresos o moderados que deseen adquirir una casa en una zona rural. A través de este producto , puedes obtener un financiamiento del 100 por ciento.
Generalmente se necesita una puntuación de crédito de 640 o más para calificar para un préstamo del USD, si tu puntaje está por debajo de lo estipulado debes proporcionar documentación adicional en tu historial de pagos para obtener el sello de aprobación.
Préstamos VA
Para solicitar préstamo o Ayudas del gobierno para vivienda en Estados Unidos, puedes contar con los préstamos del VA, son un tipo de préstamo militar que los prestamistas hipotecarios dan a los veteranos de guerra y a sus cónyuges elegibles. Este préstamo está respaldado por el Gobierno, específicamente por el Departamento de Asuntos de los Veteranos (VA).
Los préstamos VA, tienen una gran ventaja porque no incluye puntaje crediticio mínimo o de requisitos de seguro hipotecario privado (PMI) Project Management Institute. Los préstamos VA son una excelente manera de tener una vivienda propia.
Hipoteca De Eficiencia Energética
El Programa de Seguro Hipotecario por Eficiencia Energética (EEM, por sus siglas en inglés) de la FHA, reconoce que ahorrar en el costo de los servicios públicos puede ayudar a los propietarios a pagar una hipoteca mayor para cubrir el costo de las mejoras para el ahorro de energía. Es decir, bajo este programa, las personas pueden añadir el costo de las mejoras de eficiencia energética al monto de su préstamo.
Ahora bien, los ahorros anticipados en gastos de energía deben ser determinados por un informe de consumo de energía en el hogar, emitido por un asesor y este a su vez utiliza un Sistema de Evaluación Energética para el Hogar (HERS, por sus siglas en inglés). El costo del informe de consumo de energía en el hogar y las inspecciones pueden ser financiados con las mejoras rentables de eficiencia energética.
Good Neighbor Next Door
Al solicitar Ayudas del gobierno para vivienda en Estados Unidos, puedes contar con el programa Good Neighbor Next Door o Programa del Buen Vecino (en español) patrocinado por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD).
El Programa está dirigido para los agentes del orden público (policía), bomberos, paramédicos o maestros es decir, el Programa te ayuda para que puedas comprar una casa en un área de revitalización de
HUD. Las personas que califiquen para este programa, tendrán un descuento del 50% del precio de lista de las casas disponibles en el inventario de HUD.
Fannie Mae O Freddie Mac
Son grandes empresas que ofrecen la mayor parte de las hipotecas hechas en los EE. UU. También se les conocen como empresas patrocinadas por el gobierno (GSE, por sus siglas en inglés) y forman parte de las Ayudas del gobierno para vivienda en Estados Unidos.
Fannie Mae y Freddie Mac, garantizan los préstamos que otorgan y reducen el riesgo a los prestamistas y a los que invierten para adquirirlos. Además, los préstamos son más asequibles y tienen la disponibilidad de préstamos de tasa fija a 30 años.
Sección 203(k) De La FHA
Después de solicitar Ayudas del gobierno para vivienda en Estados Unidos, también cuentas con el Programa Sección 203(k) de la FHA, que está dirigido a compradores de viviendas para reparar, pero que no tienen mucho dinero para hacer grandes mejoras en sus casas.
Lo más importante es que cuentas con el respaldo de FHA, además, las mejoras deben costar más de $5,000 y deberás hacer un pago inicial mínimo del 3.5 %.
Préstamos Directo A Los Nativos Americanos
Eres Nativo Americano y necesitas Ayudas del gobierno para vivienda en Estados Unidos; entonces, el programa de Préstamos directos para los Nativos Americanos (NADL, por sus siglas
en inglés).
Provee préstamos hipotecarios para nativos americanos Veteranos que desean comprar, construir o realizar mejoras a una casa que se encuentra en tierras bajo un fideicomiso federal, o también para reducir su tasa de interés y no tiene requisito del pago inicial.
Beneficios De Los Programas De Ayuda Para Comprar Casa Por Primera Vez
Todos estos importantes programas que mencionamos anteriormente, de Ayudas del gobierno para vivienda en Estados Unidos por primera vez, subvenciones o cantidad de dinero concedido y préstamos, están disponibles para impulsar la compra de viviendas.
En pocas palabras, estos Programas son una asistencia financiera para compradores calificados que cumplen con los requisitos y restricciones con sus ingresos y que además tienen un puntaje crediticio acorde a las exigencias de cada programa.
Esperamos que esta información le sea de utilidad para optar por una de las Ayudas del gobierno para viviendas en Estados Unidos.
