El seguro de vida es una póliza de seguro que lo protege en caso de fallecimiento de su familia. Por otro lado, estas políticas brindan opciones para generar valor en efectivo (dinero devengado por intereses).
Una herramienta muy útil que las personas suelen utilizar como ayuda financiera para mantener a su familia o brindar educación a sus hijos.
Actualmente, existen dos tipos principales de pólizas de seguro de vida, y la elección de cada tipo dependerá completamente de sus necesidades y del nivel de protección que pueda costearse
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Tipos de coberturas de vida en USA
Existen dos categorías principales para el seguro de vida: a plazo a término y seguro de vida permanente.
Seguro de vida a término:
Este tipo de seguro es el seguro de vida más sencillo. Cuando la persona asegurada fallece durante el término o período de la póliza, la póliza le pagará. El período de la póliza es de 1 a 30 años.
La mayoría de los planes de seguro a término no incluyen otras condiciones de pago. Hay dos formas diferentes de contratar un seguro de vida a término: seguro de vida a término horizontal y seguro de vida a término decreciente.
- Seguro de vida a término nivelado: esto significa que el beneficio por muerte permanece sin cambios durante el período de validez de la póliza.
- Seguro de vida a término decreciente: esto significa que el beneficio por fallecimiento variará y disminuirá con la cantidad de años de la póliza, generalmente con un año de diferencia, hasta la fecha límite de la póliza.
El seguro de vida permanente:
El seguro de vida permanente paga beneficios en caso de fallecimiento, independientemente de la edad del asegurado, incluso si vive hasta los 100 años. Hay tres tipos básicos de este tipo de seguro y cada tipo tiene sus propias variaciones:
Seguro de vida permanente tradicional:
La cobertura de este seguro, es decir, el monto de los beneficios pagaderos tras el fallecimiento del asegurado, y el precio o monto de la prima mensual se mantienen nivelados, es decir, no cambiará la zurantíqueli.
El costo de la póliza está calculado dependiendo del monto asegurado: por cada mil dólares de cobertura habrá un monto X a pagar de prima. El costo por cada mil dólares de cobertura aumenta con la edad de la persona asegurada y obviamente la cobertura de una persona que sobrepasa los 80 años de edad puede llegar a hacerse muy cara.
Seguro de vida variable:
Es un poco más flexible con respecto a las inversiones que usa la aseguradora para generar los ingresos en la cuenta del asegurado, ya que suele hacerlas en renta variable, es decir, en instrumentos bursátiles como bonos o acciones a largo plazo dado los altibajos de las inversiones bursátiles.
En este tipo de seguro el monto del beneficio de la póliza está muchas veces definido por el resultado quegenere las inversiones con un minimo a pagar. Por ejemplo, los beneficios de su seguro se generarán de lo que gane durante su inversión y le garantizan que será de al menos un monto específico en miles de dólares. Si las inversiones son más de ese monto, sus beneficiarios recibirán lo generado de las inversiones; si es menos, recibirán lo mínimo garantizado.
Seguro de vida universal:
Por lo general, en este tipo de seguro, la porción de dinero sobrante del monto del seguro de vida se coloca en una cuenta generadora de intereses o de inversión.
Dependiendo de las opciones que ofrece la aseguradora y del tipo de inversión pudieran usar la porción de ahorros para agregar más dinero en dichas inversiones o para reducir el monto de las primas a cancelar. En caso de una necesidad, pueden reducir temporalmente el monto de la prima mensual y la aseguradora tomará del dinero acumulado en lacuenta de inversión para pagar la diferencia en el precio de la prima.
¿ Por qué debería contratar un seguro de vida en USA?
El seguro de vida, actualmente es thinkingado como una de las pólizas más útiles a la hora de otorgar protección a tu familia, al menos en caso de muerte repentina o por enfermedad.
Por otro lado, proporcionar recursos financieros que garanticen un nivel de vida estable para losfamilees del asegurado, marcará la diferencia a la hora de evitar dificultades financieras futuras. Por otro lado, existen muchas razones por las cuales debes obtener un seguro de vida, entre ellas tenemos:
- Ahorrar dinero gracias a la acumulación de valores en efectivo.
- Garantizar coberturas especiales para niños y la posibilidad de obtener ahorros exclusivos para ellos y su educación afuturo.
- El seguro de vida puede utilizarse como garantía para tu hipoteca.
- Si estás buscando realizar la planificación patrimonial o necesitas un refugio Federal.
- El seguro de vida brinda seguridad en muchas de estas situaciones.
¿Cuánto vale una seguro de vida en USA?
El costo de un seguro de vida, varía en función al tipo de seguro que elijas. Es decir, la póliza de vida Permanente suele ser la cobertura más costosa porque los usuarios pagan las primas por beneficios de fallecimiento mientras que, contribuyen a aumentar el valor en efectivo de su póliza.
Sin embargo, cada caso en special puede ser distinto y es importante que Consultes con tu asesor financiero en todo momento. The existence of algunas takes into account the important sobre el costo final de un seguro de vida en USA como son:
- A partir de los 30 años, un ciudadano americano promedio paga $100 al mes por $100,000 de cobertura de vida Permanente.
- Las personas que compran pólizas adicionales luego de pasar los 50 años, suelen pagar primas más altas.
A continuación, te mostramos algunos datos referenciales sobre el valor de las primas en USA en función a tu edad y la cobertura que elijas cuando buscas un seguro de vida Permanente:
| Edad del asegurado | Cobertura mínima (100,000) | Protección media (250,000) | Cobertura Amplia (500,000) |
|---|---|---|---|
| 30 años | $90/mes | $215/mes | $430/mes |
| 40 años | $137/mes | $330/mes | $650/mes |
| 50 años | $218/mes | $530/mes | $1,000/mes |
| 60 años | $350/mes | $870/mes | $1,750/mes |
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