Los mejores préstamos personales para hispanos en Estados Unidos
Ya sea que esté buscando dinero extra para consolidar la deuda de la tarjeta de crédito, pagar facturas médicas o irse de vacaciones, puede ser estresante si no sabe cuáles son los mejores préstamos personales que hay disponibles en USA.
En este artículo te explicaremos todo lo que debes saber acerca de los préstamos personales: donde pedir, que es, los mejores y requisitos.
Estos son los 4 sitios principales dónde pedir un préstamo personal en Estados Unidos:
- Prestamistas o casas de préstamos
- Cooperativas de crédito
- Bancos
- Gobierno
La diferencia principal que tienes que tener en cuenta sobre donde conseguir un préstamo personal son los requisitos que te exigen. Los hemos ordenado de menos a mas requisitos para que lo tengas en cuenta.
Al final del artículo podrás ver los requisitos necesarios para conseguir un préstamo personal en Estados Unidos. Pero a continuación te facilitaremos lo importante, los mejores préstamos personales que hay en USA.
Los 10 mejores préstamos personales en Estados Unidos
Para hacer este estudio ,consideramos los siguientes aspectos:
- Tasas de interés (APR): Según el tipo de perfil crediticio que tengas, incluyendo la tasa de interés promedio anual y su rentabilidad.
- Monto del préstamo: dependiendo de cuánto dinero necesite, un prestamista puede ser más atractivo que el otro.
- Verificación de crédito: la mayoría de los prestamistas le permiten verificar su tasa de interés estimada ejecutando una verificación de crédito suave durante la precalificación. Esto no afectará su puntaje crediticio, por lo que vale la pena tomar medidas para precalificar.
- Tiempo de devolución: tener varias opciones de plazos de pago le da la opción de obtener un plazo más corto y pagar menos intereses o un plazo más largo y pagar una tarifa mensual más baja.
Y esta es la lista con los mejores préstamos personales en USA:
| PRESTAMISTA | MONTOS | INTERESES | PLAZO DEL PRÉSTAMO |
| SoFi | $3.000 – $100.000 | 5,9% – 25% | 12 – 84 meses |
| Wells Fargo | $3.000 – $100.000 | 5,8% – 25% | 12 – 84 meses |
| Lending Club | Max $40.000 | 7% – 35% | Min. 36 meses |
| Rocket Loans | $2.000 – $45.000 | 7% – 30% | 36 – 60 meses |
| Marcus | $3.500 – $30.000 | 7% y 24% | 36 – 72 meses |
| OneMain Financial | $1.500 – $20.000 | 18% – 36% | 24 – 60 meses |
| Laurel Road | Max. $45.000 | 8% | 36 – 60 meses |
| Citizens Bank | $5.000 y $50.000 | 7% – 20% | 36 – 72 meses |
| Prosper | $2.000 – $40.000 | 1% – 5% del monto total del préstamo | 3 – 5 años |
| Payoff | $5.000 – $40.000 | 6% – 25% | 24 – 60 meses |
¿Qué es un préstamo personal en Estados Unidos?
Un préstamo personal es una operación por la que una parte presta una determinada cantidad de dinero a otra parte, que debe devolverla en un plazo de tiempo predeterminado, pagando un tipo de interés.
Una ventaja de este tipo de préstamos es que, por lo general, son muy rápidos de administrar y no requieren garantías adicionales. En este artículo.
Por lo general, un préstamo o crédito personal en los EE. UU. se emite a corto plazo, que oscila entre $ 1,000 y $ 100,000, y si tiene un buen puntaje crediticio, puede obtener el dinero en uno o dos días.
Si bien su registro o historial crediticio es fundamental para obtener un préstamo personal en buenos términos rápidamente, debe tener en cuenta que también existen préstamos personales sin verificación de crédito.
La mayoría de los préstamos personales en los EE. UU. no están garantizados, lo que significa que no tiene que poner activos como garantía para calificar. Además, las tasas de interés y los pagos mensuales casi siempre son fijos, lo que simplifica mucho los cálculos a la hora de definir un presupuesto mensual.
Requisitos para conseguir en préstamo personal en Estados Unidos
En EE. UU., los requisitos para conseguir un contrato de préstamo personal no difieren mucho de los requisitos para solicitar una hipoteca.
Dado que se trata de una financiación sin garantía, su reputación como buen o mal pagador se vuelve aún más importante. Si bien los requisitos pueden variar de un prestamista o banco a otro, los más comunes son:
- Documentación
- Tipo de trabajo o ingresos recurrentes
- Score crediticio
- Relación deuda-ingresos
Documentos personales para conseguir un préstamo personal
El tema del papeleo puede variar si elige hacerlo a través de un sitio tradicional o en línea. Cuando trate directamente con bancos comerciales, requerirán diferentes tipos de recibos, que se dividen en 2 categorías:
- Identificación: debes demostrar que eres mayor de edad (18 o 21 años), residente legal o ciudadano estadounidense. Le pedirán documentos válidos como pasaporte, licencia de conducir, identificación militar, certificado de nacimiento, identificación estatal o prueba de ciudadanía.
- Dirección: Indicar dónde vives y cuánto tiempo llevas allí verifica la estabilidad que tienes en cada momento. Por lo general, le pedirán: factura de servicios públicos, tarjeta de votante, contrato de arrendamiento o comprobante de seguro (automóvil, casa o arrendamiento).
Tipo de empleo para obtener un préstamo personal
Un trabajo de tiempo completo siempre se considera más formal y serio que otras posibilidades. Si eres independiente o tienes un trabajo de medio tiempo, eso no significa que estarás excluido, solo que tendrás menos opciones.
Si no tienes un trabajo formal, muchas entidades reciben pensiones u otros beneficios del gobierno, solo necesitas demostrar que puedes pagar con esos ingresos.
Relacionado con tu trabajo, siempre es mejor para un prestamista o banco que tengas un ingreso regular o regular. Esta es una medida para asegurar que puedas cumplir con tu pago mensual de crédito personal.
Puntaje crediticio para conseguir un préstamo personal
Cuanto mayor sea su puntaje de crédito, mayores serán sus posibilidades de obtener un préstamo personal o de otro tipo. No es ningún secreto que las entidades se guían estrictamente por este factor.
Sin embargo, si bien tener un historial negativo es preocupante, eso no significa que no tenga la opción de pedir dinero prestado. Lo bueno de un puntaje alto es que pueden darle un descuento más bajo o una tasa preferencial.
Relación deuda-ingresos para obtener un préstamo personal
La relación deuda-ingreso o DTI (debt-to- income ratio) es otro factor que tienen en cuenta las entidades financieras. En cuanto a tus finanzas personales, no es recomendable endeudarse demasiado, especialmente si tus ingresos son demasiado altos. Por ejemplo, 50% DTI en un salario anual de $60,000 significa su compromiso de pagar $2,500 por mes.
Como regla general, esta relación deuda-ingresos no debe superar el 40%, de modo que tengas suficiente colchón para contratar un préstamo personal a medio o largo plazo. Mientras mantenga esta proporción lo más baja posible, mayores serán sus posibilidades de ser aprobado, una clara señal de que sus finanzas personales están en buena forma.