Seguros de auto en Estados Unidos
Los seguros de auto son una parte importante del sistema de seguros en Estados Unidos. Estos seguros están diseñados para proteger a los conductores en caso de accidente o daño a su vehículo.
En este artículo, exploraremos por qué es importante tener un seguro de auto en Estados Unidos, cómo funcionan los seguros de auto, los diferentes tipos de cobertura de seguros de auto y cómo comprar un seguro de auto.
¿Cómo funcionan los seguros de auto en Estados Unidos?
Los seguros de auto en Estados Unidos funcionan mediante el pago de una prima regular a una compañía de seguros a cambio de una cobertura de seguro. En caso de accidente o daño al vehículo, la compañía de seguros cubrirá los costos de reparación o reemplazo según los términos de la póliza de seguro.
Al comprar un seguro de auto, es importante seleccionar la cobertura adecuada para tus necesidades y considerar el costo de la prima. Los conductores con más probabilidades de tener accidentes o que conducen en áreas de alta congestión pueden necesitar cobertura adicional, mientras que los conductores con menos riesgo pueden optar por una cobertura más básica.
¿Qué tipos de seguro de auto necesito en Estados Unidos?
Algunos tipos de seguro de coche son obligatorios por ley estatal, mientras que otros son opcionales. Adquirir más cobertura de seguro proporciona mayor protección a los conductores que están dispuestos a pagar primas más altas.
Para tomar una buena decisión sobre la póliza de seguro de coche que debes comprar, debes tener un conocimiento general sobre los distintos tipos de cobertura disponibles.
Estas son las coberturas que debemos de tener en cuenta según el tipo de seguro de auto que elijamos:
Importante: Algunos estados exigen una cobertura que va más allá de la cobertura básica de responsabilidad civil. Estos tipos de cobertura son opcionales en otros estados con un coste adicional.
Cobertura obligatoria de seguro de auto
En todos los estados, los conductores deben tener algún tipo de responsabilidad financiera, a menudo una póliza de seguro con ciertos límites mínimos, antes de poder registrar un vehículo y conducirlo.
Cobertura de responsabilidad civil.
La cobertura de responsabilidad civil está diseñada para garantizar que los conductores, pasajeros y peatones que sufran daños o lesiones por culpa de otro conductor no tengan que pagar las reparaciones o la atención médica de su propio bolsillo.
Casi todos los estados exigen que los conductores adquieran una cobertura de responsabilidad civil, aunque algunos estados permiten a los conductores prescindir del seguro si pueden demostrar que tienen los recursos financieros disponibles para pagar los daños en caso de accidente.
El seguro de responsabilidad civil por «daños materiales» cubre los daños a la propiedad, normalmente a otro vehículo, pero también a cualquier estructura o propiedad personal dañada en un accidente. El seguro de responsabilidad civil por «daños corporales», como es de esperar, cubre los daños a las personas -conductores, pasajeros o peatones-.
Límites de la cobertura.
Los conductores deben adquirir una cobertura de responsabilidad civil que cumpla con los requisitos mínimos de su estado. La cobertura mínima de daños materiales suele oscilar entre 5.000 y 25.000 dólares, según el estado. La cobertura de daños corporales se define por persona y por accidente porque puede haber más de una persona herida en un accidente.
La cobertura mínima por persona suele oscilar entre 15.000 y 50.000 dólares. La cobertura por accidente suele oscilar entre 30.000 y 100.000 dólares. Los estados con cobertura obligatoria de motorista sin seguro o con seguro insuficiente (UM) o cobertura de protección contra lesiones personales (PIP) (véase más adelante) también tienen límites mínimos de cobertura.
Los conductores pueden ser considerados personalmente responsables de los daños que superen los límites de su póliza. Los conductores que tienen un patrimonio importante deberían considerar la posibilidad de contratar un seguro con límites suficientes para evitar la responsabilidad personal, a pesar de tener que pagar primas mensuales más altas.
Cobertura opcional de seguro de auto
La ley estatal no exige otros tipos de cobertura, pero están disponibles para los conductores que estén dispuestos a pagar primas más altas.
Cobertura por colisión. Si tienes cobertura por colisión, tu compañía de seguros pagará los daños de tu vehículo en caso de colisión, independientemente de la culpa. Este tipo de seguro cubre los típicos accidentes de coche contra coche, así como los incidentes de un solo coche.
Seguro a todo riesgo. El seguro a todo riesgo cubre el robo o los daños causados por algo distinto a una colisión. Por ejemplo, el seguro a todo riesgo paga la reparación de los daños causados por el granizo, el fuego, las inundaciones, los daños causados por una pelota de béisbol que atraviesa el parabrisas y el vandalismo. La cobertura a todo riesgo también cubre el coste de las reparaciones si golpeas a un animal con tu coche.
Cobertura de motorista no asegurado/infra asegurado.
Aunque la cobertura de responsabilidad civil suele ser obligatoria, muchos conductores no tienen seguro, o tienen un seguro insuficiente para cubrir el total de los daños o lesiones causados en un accidente. Un conductor culpable puede ser encontrado personalmente responsable; sin embargo, la mayoría de los conductores sin seguro no tienen los recursos financieros para pagar personalmente por los daños que han causado en un accidente.
Si usted tiene cobertura de motorista sin seguro, su compañía de seguros cubrirá los daños o lesiones causados por otro conductor que no tiene seguro. Si tiene cobertura de motorista sin seguro, su seguro cubrirá los daños o lesiones más allá de los límites de la póliza del otro conductor.
Al igual que la cobertura de responsabilidad civil, la cobertura de motorista no asegurado/subasegurado se divide en cobertura de daños materiales y cobertura de lesiones corporales. Un pequeño número de estados han hecho obligatoria la cobertura UM.
Protección contra daños personales (PIP). La protección contra daños personales cubre los gastos médicos y, según la póliza, otros costes, del conductor y los pasajeros cubiertos, independientemente de quién haya causado el accidente. Varios estados han hecho obligatoria la cobertura PIP para tratar de reducir el número de demandas tras los accidentes de tráfico.
Cómo comprar un seguro de auto en Estados Unidos
Comprar un seguro de auto en Estados Unidos puede parecer abrumador al principio, pero hay algunos pasos que puedes seguir para facilitar el proceso. A continuación, presentamos algunos consejos para comprar un seguro de auto en Estados Unidos:
- Evaluación de las necesidades de seguro
Antes de comprar un seguro de auto, es importante evaluar tus necesidades de seguro y determinar qué tipo de cobertura necesitas. Considera qué tipos de riesgos enfrentas y qué activos y responsabilidades quieres proteger.
- Investigación de opciones de seguro de auto disponibles
Una vez que hayas identificado tus necesidades de seguro, investiga las opciones de seguro de auto disponibles. Puedes buscar en línea para encontrar compañías de seguros y revisar sus ofertas de productos de seguros.
- Comparación de tarifas y productos
Una vez que hayas identificado algunas opciones de seguros de auto, compara las tarifas y los productos para encontrar el mejor ajuste para tus necesidades. Asegúrate de comparar las tarifas y los productos de varias compañías para obtener una idea clara de las opciones disponibles.
Compañías de seguros de auto en Estados Unidos
Elegir la compañía de seguros de auto adecuada en Estados Unidos puede ser un proceso desafiante, ya que hay muchas opciones disponibles.
Estas son las 20 compañías de seguros de auto mas importantes de Estados Unidos:
- State Farm
- GEICO
- Progressive
- Allstate
- USAA
- Liberty Mutual
- Farmers Insurance
- Nationwide
- American Family Insurance
- Travelers
- Mercury Insurance
- Auto-Owners Insurance
- Esurance
- The Hartford
- MetLife
- 21st Century Insurance
- AAA
- Safeco
- Amica Mutual Insurance
- National General Insurance
Preguntas frecuentes sobre seguros de auto en Estados Unidos
¿Qué es un deducible en un seguro de auto?
Un deducible es una cantidad de dinero que debes pagar antes de que la compañía de seguros comience a pagar por los costos cubiertos por la póliza de seguro. Por ejemplo, si tienes un deducible de $500 en tu seguro de auto y tienes un accidente que causa $1,000 en daños, deberás pagar $500 y la compañía de seguros cubrirá los $500 restantes.
¿Cómo afecta mi historial de manejo mi tarifa de seguro de auto?
Tu historial de manejo puede afectar tu tarifa de seguro de auto. Si tienes un historial de accidentes o infracciones de tráfico, es posible que debas pagar una prima más alta por tu seguro de auto. Por otro lado, si tienes un historial de conducción seguro y sin accidentes, es posible que puedas obtener una tarifa más baja.
¿Qué pasa si tengo un accidente mientras conduzco el auto de otra persona?
Si tienes un accidente mientras conduces el auto de otra persona, tu seguro de auto puede proporcionar cobertura en algunas circunstancias.
Por ejemplo, si la póliza de seguro de la persona cuyo vehículo estás conduciendo incluye una cobertura de conductor no autorizado, es posible que estés cubierto por su seguro. Sin embargo, es importante tener en cuenta que la cobertura varía según la póliza de seguro, por lo que debes verificar con la compañía de seguros para confirmar la cobertura.
Conclusión
Los seguros de auto son una parte importante de la vida en Estados Unidos. Estos seguros pueden ayudarte a protegerte en caso de accidente, a cumplir con las leyes estatales y a brindarte tranquilidad.
Al comprar un seguro de auto, es importante evaluar tus necesidades de seguro, investigar las opciones disponibles y comparar tarifas y productos para encontrar el mejor ajuste para tus necesidades.
Al tomar el tiempo para investigar y comparar, puedes encontrar un seguro de auto que te brinde la protección que necesitas a un precio que puedas pagar.
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